Sin lugar a dudas, como consecuencia de la crisis sanitaria de la COVID-19, nos esperan meses de incertidumbre económica, con impactos severos en la economía mundial que afectan también a nuestro país.En este escenario, es vital que te asegures de tomar las mejores decisiones para proteger tus inversiones y tus sueños.
Lo primero que deberías hacer es
revisar tu patrimonio, esto es, identificar con claridad y saber con qué cuentas y con qué no en términos económicos.
¿A que llamamos el patrimonio personal y familiar?
Llamamos patrimonio personal o familiar al conjunto de los bienes económicos de una persona o familia. Este patrimonio representa la
suma de los activos menos las deudas o pasivos que se tengan.
Ejemplos de
activos son los
certificados de depósitos o financieros, dinero efectivo en cuentas bancarias, inversión en instrumentos del mercado de valores, inmuebles, entre otros. Por su parte, los
pasivos son las cuentas por pagar, los préstamos formales e informales, los pagarés, entre otros.
La diferencia entre ambos será tu
patrimonio neto, que representa verdaderamente aquello con lo que cuentas en este momento.
Tener esa seguridad te permitirá protegerte de la inflación, haciendo inversiones más certeras.
¿Cuáles aspectos debes evaluar sobre tus inversiones en este momento?
1. No tomes ninguna
decisión financiera basándote en tus emociones. Ni el miedo, ni la ansiedad, ni lo que escuches de fuentes no confiables debe ser el motivo que tomes para vender, comprar, cancelar o realizar acciones que puedan tener un impacto económico trascendental.
2.
Haz un inventario de todas las inversiones que tienes y aquí identifica:
- ¿Dónde las tienes colocadas? Certificados financieros en el banco,
fondos de inversión u otros instrumentos del mercado de valores a través de tu puesto de bolsa, por ejemplo.
- ¿Cuáles son los plazos de colocación de cada producto?
- ¿Qué interés o ganancia que te generan?
- ¿Con qué periodicidad es el pago de intereses de cada producto?
- ¿Hay mejores opciones en las que puedan mover mis inversiones en este momento?
3. Mantén una buena mezcla entre tus
ahorros en dólares y ahorros en pesos. Sin lugar a dudas, una combinación entre ambas monedas es importante y lo es mucho más en momentos de incertidumbre financiera.
En este sentido recuerda contar siempre con un fondo de emergencia en tu moneda local, para que lo puedas utilizarlo rápidamente si lo estás necesitando, y trata también de contar con un ahorro en dólares, que te ayude a protegerte de una potencial devaluación de la moneda.
4. Evalúa a
profundidad nuevas inversiones. Eso va a depender mucho de tu situación económica, tu apetito de riesgo y de tus necesidades financieras.
Aquí te sugerimos evaluar la situación de la empresa donde laboras, la categoría en la que opera el negocio y tu situación o rol dentro de la empresa. Pregúntate cómo ves tu futuro en ella. Ten en cuenta que no todos los sectores se verán impactados de la misma forma en los próximos meses.
Si entiendes que tu situación laboral y la situación de la empresa son óptimas, puedes planificar mejor una inversión a largo plazo. Sin embargo, en un entorno volátil como el actual, siempre te sugerimos ser conservador en materia de inversiones que envuelvan grandes cantidades de dinero. Si puedes esperar, es mejor esperar.
Tips para primeros inversionistas
Invertir en el mercado de valores dominicano es sencillo, pero requieres
aprender su funcionamiento y siempre contar con las recomendaciones de un puesto de bolsa.
- Asegúrate de conocer tu perfil de riesgo. Te ayudarán en tu puesto de bolsa a determinarlo
- Identifica con claridad tus objetivos y necesidades de inversion
- Empieza con inversiones a corto plazo
- Haz colocaciones en varios instrumentos financieros
-
Capacítate en el área de las inversiones, tanto de la banca tradicional como en el mercado de valores, para entender mejor el rendimiento de tu dinero
- Abre una cuenta de corretaje en
tu puesto de bolsa para iniciarte en el mercado de valores. Es gratuita y te servirá para mantener un portafolio diversificando
Recuerda que la inversión constante es la tortuga que vence a la liebre en la carrera.
La inversión puede ser un excelente propósito para tus ahorros. Empieza inmediatamente a comprender el funcionamiento de los mercados de capitales para aprender cómo obtener mejores rendimientos de tu dinero.
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